「今まで何とか返済してきましたが、このままだと返済不能になってしましまいますので借金の額を減らしてもらえませんか。」と申し立てて、裁判所の調停委員の手助けを借りて債権者と話し合い、債務額を減らす制度です。
　基本的には利息制限法の利率に基づいて過去に遡って引き直した結果の交渉が基本になります。場合によっては元本の減額もあります。
　それぞれの裁判所や調停委員の方針にもよりますが、３年内での返済、将来利息無し等の条件でまとまる案が多いようです。